Опс накопительная и страховая часть пенсии. Страховая и накопительная части трудовой пенсии

Пенсия – немаловажное подспорье для пожилых людей, наличие которого позволяет уделять большую часть времени себе и не беспокоиться об отсутствии других источников дохода.

На сегодняшний день в России существует три вида пенсий: государственная, страховая и накопительная. И если с первыми двумя все более или менее понятно, то накопительная пенсия для многих остается не очень понятной вещью.

Давайте попробуем разобраться, кому положена накопительная часть пенсии и что она из себя представляет.

Эта разновидность пенсии имеет следующие существенные отличия от государственной и страховой:

• Из обязательной суммы взносов, совершаемых работодателем, 6% выделяется на создание и пополнение накопительной части.
• Работник вправе выбирать, куда инвестировать эту часть денежных средств для ее увеличения. Для этого можно выбрать Пенсионный Фонд, какую-либо управляющую компанию или негосударственный фонд.
• Эту денежную сумму можно получить единовременным платежом сразу после ухода на заслуженный отдых.
• Ее могут получить родственники или доверенные лица пенсионера, в случае его кончины.

Обратите внимание! Ее также можно получить до выхода на пенсию, в случае, если гражданин имеет инвалидность 1-3 группы.

Каким категориям граждан она положена?

Получить накопительную часть пенсии могут граждане, относящиеся к следующим категориям:

1. Рожденные после 1966 года и участвующие в системе обязательного страхования пенсии.

   Получить ее они могут при соблюдении следующих условий:

   — Они осуществляли трудовую деятельность после 2001 года.
   — Их возраст считается пенсионным или они обладают правом получать пенсию досрочно.
   — Стаж пенсионного страхования превышает отметку в 6 лет.

2. Ко второй группе граждан, имеющих право получать накопительную часть пенсии, относятся лица, родившиеся в промежутке с 1953 года до 1966 (мужчины) и с 1957 до 1966 года (женщины).

   Важно! Наполнение накопительной части у этой группы граждан осуществлялась в период с 2002 года до 2004 включительно. Условие о необходимости превышения страхового стажа в пять лет для них не является актуальным.

3. Гражданам, являющимся участниками софинансирования пенсий со стороны государства, также полагается получение накопительной части.

   К ним относятся пенсионеры, выделявшие дополнительные денежные средства в Пенсионный Фонд и группа лиц, владеющих сертификатами семейного или материнского капитала, направивших их средства в Накопительный Фонд.

4. В случае преждевременной кончины пенсионера до его получения денежных средств со счета, а также до момента изменения размера данной пенсии, накопительную часть могут получить родственники погибшего или лица, являющиеся его приемниками.

Каким образом можно получить накопленные деньги?

Для получения данных денежных средств единым платежом, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд вашего города. Для этого вам потребуется иметь при себе следующий список документов:

• ваш паспорт;
• документ, в котором будет указан ваш стаж работы и размер положенной вам пенсии. Его можно оформить в ПФР;
• также вам потребуется страховой номер индивидуального лицевого счета;
• не забудьте взять с собой реквизиты того банка, на счет которого будут произведены выплаты с накопительной части счета.

Время рассмотрения вашего заявления и решения удовлетворить его или нет, составляет до 30 календарных дней. По истечении данного срока вы или получите выплату, или отказ, оформленный в письменной форме, с указанием причин такого решения. По закону, начиная с 2015 года, выплаты производятся не чаще одного раза в течение пяти лет.

Как можно узнать размер накопительной части пенсии?

Информацию, позволяющую получить ответ на этот вопрос, можно получить, воспользовавшись следующими способами:

1. Воспользовавшись услугами интернета.

   Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Государственных услуг. Это можно сделать из любого места и в любое удобное время. С его помощью вы можете узнать точную сумму вашей накопительной части и воспользоваться другими функциями, предоставляемыми данным Интернет-ресурсом.

   Пошаговая инструкция выполнения данного метода:

   — Заходим на сайт Госуслуг. В разделе регистрация указываем все необходимые данные о себе и проходим проверку на их достоверность.
   — Авторизуемся на сайте при помощи пароля, полученного после регистрации.
   — Выбираем вкладку «Пенсионные накопления».
   — Нажимаем на кнопку, которая отвечает за выдачу результатов о пенсионных накоплениях.

2. Пенсионеры, которые плохо дружат с современными технологиями, могут обратиться непосредственно в ПФ по месту проживания. Сотрудники данного учреждения сами зарегистрируют вас на сайте «Государственных услуг» и помогут вам узнать необходимую информацию на месте.

В том случае, если ваши денежные средства находятся в распоряжении какого-либо негосударственного пенсионного фонда или вы участник пенсионной программы, вы можете узнать интересующую вас информацию в офисе этой организации.

Кроме того, существует возможность узнать количество денежных средств на лицевом счете после смерти человека. Для этого родственники или другие близкие ему люди должны обратиться с заявлением в ПФР. С собой нужно иметь следующие документы:

• паспорт родственника;
• свидетельство о смерти;
• страховое свидетельство принадлежащее умершему;
• в случае если накопительная часть была оформлена как наследство, необходимо предъявить документы о родстве с данным человеком.

Вся сумма, которую пенсионер накопил до момента смерти, будет разделена между всеми обратившимися в ПФР родственниками в течение шести месяцев.

Обратите внимание! Если со дня смерти прошло более шести месяцев, накопительную часть можно получить лишь после решения суда.

Накопительной частью пенсии называются денежные средства, которые складываются из перечислений работодателя гражданина, а также из прибыли, получаемой от их инвестирования. Накопительная часть ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию. Главной отличительной чертой накопительной части является возможность инвестировать внесенные на личный счет гражданина средства в выгодные проекты.

Кроме того, эта часть пенсионных накоплений может быть в распоряжении любой выбранной гражданином УК, тогда как страховые пенсионные взносы в обязательном порядке находятся в ведении ПФРФ или Внешторгбанка.

Общая сумма ежемесячных отчислений от платы работника (речь идет об официально трудоустроенных гражданах) составляет 22 %, из них 6 % идут по его желанию на формирование накопительной части.

Гражданин может отказаться от такой схемы и направить все 22 % перечислений от оплаты своего труда на страховую пенсию.

Теперь стоит разобраться, где и как пенсионеры могут получить в 2020 году накопительную часть.

Условия выплаты накопительной части пенсии в 2020 году

В 2020 г. граждане, достигшие пенсионного возраста, имеют право получить накопительную часть своей пенсии исходя из положений Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ ст. № 2 .

В этой статье оговаривается, что пенсионер вправе получить:

• единовременно все накопленные средства в полном объёме;
• каждый месяц срочные пенсионные выплаты;
• накопительную пенсию;
• единовременно все накопленные на счете умершего пенсионера лицам, которые перечислены им в Завещании.

Получить на законных основаниях пенсионные накопления до граждане могут только в форме единовременной и только в том случае, если они являются инвалидами , 2 или 3 группы.

Во втором случае предусмотрена единовременная выплата пенсионных накоплений в связи с потерей кормильца (ст. № 4 Закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Размер суммы единовременной выплаты зависит от фактического состояния накоплений пенсионера, имеющихся на его личном счете, на день, с которого ему назначается единовременная выплата.

Пенсионеры, которые продолжают работать после наступления пенсионного возраста, получить единовременную выплату не могут.

Что собой представляет срочная пенсионная выплата

Срочная пенсия выплачивается гражданину ежемесячно в течение того периода времени, на который он был застрахован, однако, этот срок не может быть меньше десяти лет. Рассчитывать на получение таких пенсионных выплат граждане могут после прекращения ими трудовой деятельности и выходом на пенсию по старости (если гражданин по какой-либо причине вышел на пенсию досрочно, он также эту выплату).

Срочная пенсионная выплата начисляется тем гражданам, которые принимали участие в государственной программе софинансирования, при этом:

• дополнительные финансовые средства могли перечисляться ими лично;
• дополнительные средства могли поступать за счет организации, на которой работник трудился;
• дополнительные суммы на софинансирование могли поступать от государства;
• начислены за счет прибыли от инвестиций;
• дополнительные средства (или их часть) были получены в результате перевода материнского капитала на формирование накопительной части, а также от прибыли, полученной от вложения этих финансов в проекты, приносящие дополнительный доход.

Работник, сформировавший накопительную часть своей пенсии перечисленными способами, имеет возможность при наступлении пенсионного возраста, или других обстоятельств, при которых он ушел на пенсию досрочно, получить накопленные пенсионные средства:

• в виде срочной выплаты, которая будет выплачиваться ему каждый календарный месяц на протяжении всего лично им определенного срока, установить период выплаты этого вида пенсии можно не менее чем на десять лет;
• либо в качестве выплат, которые он будет получать вплоть до его кончины.

В случае смерти лица, получающего срочную пенсию, остаток накопленных им денежных средств имеет право получить указанный им в завещании наследник.

В том случае, когда накопительная часть была сформирована на основании перечисления материнского капитала на пенсионный счет матери, а также в случае ее кончины, право получения остатков финансовых средств имеет отец ребенка или ее несовершеннолетние дети (если ребенок является очного отделения ВУЗа, срок получения остатков накопительной пенсии отодвигается до достижения им возраста 23 лет включительно).

Каким образом производится расчет суммы накопительной пенсии

Сумма ежемесячно выплачиваемой накопительной части гражданам высчитывается, исходя из положений существующего законодательства, по следующей формуле:

сумма ежемесячных выплат = ПН / Т.

Из этой формулы становится понятно, что накопительной пенсии гражданам пенсионного возраста получается из ПН (накопленных средств на их личном счете, фактически имеющихся на ту дату, начиная с которой будут производиться выплаты накопительной пенсии) поделенных на Т- это ожидаемый период выплат.

Включительно по 31 декабря 2015 года Т – ожидаемый период выплаты равнялся 19 годам или 228 календарным месяцам.

Пример расчета

К примеру, гражданин Российской Федерации, Иван Иванович имеет на своем личном счете к дате своего фактического выхода на пенсию по причине наступления пенсионного возраста, 350 000 рублей. Длительность периода выплаты ему накопительной пенсии согласно нормам и корректировкам, полученным исходя из статистических данных, в 2019 году определялась в 20 с половиной лет, что составляет 246 календарных месяцев.

Это реальный срок, в течение которого граждане получают пенсию. Начиная с 1 января 2018 года, корректировки производятся ежегодно.

Предположим, что Иван Иванович выразил желание получать данную выплату не с момента наступления пенсионного возраста, а через год, таким образом, накопленную сумму нужно разделить не на 234 месяца, а на 222. Таким образом, если бы Иван Иванович начал получать накопительную часть, то ее сумма была равна 1495 рублям, а в случае, когда он отсрочит ее получение на 12 месяцев, ежемесячная выплата составит 1576 рублей.

По существующему законодательству уменьшить срок ежемесячной выплаты накопительной части граждане могут только до 60 календарных месяцев. Таким образом, количество лет, в течение которых будет планироваться выплата накопительной пенсии этим лицам, составит 14 с половиной лет (или 174 календарных месяца).

Порядок получения накопительной части пенсии пенсионером

Особых сложностей и каких-либо препятствий для выплаты накопительной части пенсии гражданину нет. Для этого лицо, достигшее пенсионного возраста, может обратиться в ту управляющую компанию, в распоряжении которой находится соответствующая часть пенсионных средств.

Выяснить где именно находятся на момент выхода на пенсию накопительные пенсионные отчисления, гражданин может один раз в год, обратившись в ближайшее отделение ПФРФ, а также в местном МФЦ или при помощи интернет-портала госуслуг.

В том случае, если средства находятся в ведении Государственного Пенсионного фонда, то гражданин должен обратиться в отделение ПФРФ, по месту прописки или временной регистрации.

Заявку на получение данного вида выплаты граждане также имеют право передать через лицо, законно представляющее интересы пенсионера или по почте. Такая форма передачи заявления предусмотрена для людей, которые по состоянию своего здоровья не могут самостоятельно передвигаться и посещение общественных организаций для них представляет определенную сложность.

Для оформления накопительной пенсии понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина, выходящего на пенсию;
• заявление, заполненное по существующему образцу;
• СНИЛС.

В том случае, если страховая пенсия по старости оформляется одновременно с накопительной, следует приложить также:

1. заявление о получении страховой пенсии по старости;
2. трудовая книжка и справки, подтверждающие трудовой стаж гражданина.

После поступления заявления в ПФРФ, решение о назначении или отказе, о выплате гражданину накопительной части должно быть принято в течение 10 рабочих дней.

Данный вид пенсии выплачивается одновременно со страховой. Строгой регламентации сроков, в течение которых пенсионеры должны обратиться с заявлением о назначении им выплат, со стороны Закона и государства нет.

Унаследовать по причине смерти гражданина остаток его накопительной части могут только его жена или дети, если таковые отсутствуют, то наследниками могут стать другие родственники (брат, сестра и так далее).

Изменения в накопительных пенсиях в 2020 году

Как сообщил официально ПФРФ в 2020 г. был оставлен прежний порядок начисления, оформления и выплаты пенсионерам накопительной части.

Как известно, в 2015 году процедура формирования и аккумулирования накопительной части была заморожена. И на данный момент программа накопительной пенсии не работает в полном объёме.

Основным изменением в 2020 году является то, что, работающие пенсионеры должны будут определиться с выбором, продолжать работать и получать только оплату своего труда, или выйти на пенсию и получать пенсионные выплаты.

Начисление пенсии будет происходить на основании полученных баллов.

Вопрос-ответ

Вопрос: В ПФРФ обратился впервые, меня зовут Сергей Александрович Лопатин, на данный момент мне 46 лет. Конечно, до достижения пенсионного возраста еще достаточно далеко, но мне кажется, что задумываться о пенсии стоит уже сейчас.

Я знаю, что для этого мне нужно накопить большее количество баллов. Я читал, что, кроме страховой пенсии, существует еще накопительная, можно ли с ее помощью повысить размер ежемесячных пенсионных выплат?

Ответ: Добрый день, Сергей Александрович. Чем более длительный срок вы продолжаете работать, тем выше у вас будет пенсия.

Однако при этом вы должны понимать, что речь идет только о тех местах работы, где вы трудитесь официально и ваш работодатель ежемесячно осуществляет перечисление средств в бюджет ПФРФ. Если вы , то соответственно размер вашей заработной платы никак не может повлиять на количество накопленных вами баллов, на основании которых и будет начислена вам пенсия.

По поводу накопительной пенсии, вы совершенно правильно отметили, что она является отдельным показателем, не зависящим от системы баллов. Согласно Закону, вы можете начать получать эту часть позже, перенеся срок выплат от 1 года до 5 лет.

Таким образом, вы сможете увеличить сумму ежемесячной выплаты.

Все о пенсии страховой и накопительной можно узнать из видео.

Вконтакте

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства , тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной части устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Минимальный размер пенсий по старости с 1 января 2019 года - 5334,19 Р . Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Максимальная выплата - 24 003,85 Р .

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Что вы узнаете

Что такое накопительная часть пенсии

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2021 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого.

Она может формироваться только за счет инвестиционного дохода:

• вы вступили в программу государственного софинансирования пенсии до конца 2015 года;
• отдали материнский капитал на формирование накопительной части пенсии ;
• делаете дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд. В 2005 году все страховые взносы разделились на формирование страховой и фиксированной части пенсионных выплат.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховые пенсионные сбережения состоят из обязательных взносов, накопительную пенсию формируют добровольные.

В МФЦ

Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.

Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.

В банках

Получить выписку с лицевого счета можно в банке, у которого есть договор с ПФР: в отделении, в банкомате, терминале, приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Банки, в которых можно получить выписку: Сбербанк, «Уралсиб», «Газпромбанк», «Банк Москвы», ВТБ-24

Если удобно идти в отделение банка, берите с собой паспорт и СНИЛС. Заявление заполните на месте, выписку получите сразу.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и таким образом сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 210 месяцев, а не на 252.

Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно.

Накопительная пенсия

Накопленная сумма на момент наступления пенсии

Сумма ежемесячной прибавки к обычной пенсии

400 000 Р

1587,3 Р

700 000 Р

2777,8 Р

1 000 000 Р

3968,2 Р

Индексация и перерасчет пенсионных сбережений

Индексируются только страховые пенсии. Накопительные финансируются, то есть увеличиваются в зависимости от условий управляющей компании или НПФ.

Накопительная часть пенсий формируется из взносов и инвестирования. Взносы делаете вы, инвестирует управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали.

Если вы ничего не делали или выбрали ПФР, то накопительную пенсию финансирует управляющая компания «Внешэкономбанка» - «Вэб-рф». Накопительная часть пенсии финансируется и увеличивается в зависимости от доходности портфеля: у «Внешэкономбанка» он в среднем 7%, у НПФ - 10%.

Накопительная часть пенсий корректируется по формуле : сумму общих накоплений на 31 июля того года, в котором происходит корректировка, и количество поступивших денег на 1 июля делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительного компонента пенсии на 31 июля того же года.

Лидии Ивановне исполнилось 55 лет, 1 октября она вышла на пенсию. Общая сумма ее накоплений - 400 000 Р . Каждый месяц Лидия Ивановна будет получать 1587,3 Р (400 тысяч поделить на 252 месяца - ожидаемый период выплаты). Она получала пенсию 10 месяцев - 15 873,3 Р . За это время на ее счет поступило 12 тысяч, и накопительный компонент пенсии должен быть скорректирован - он составит 1636,9 Р .

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

Если застрахованный умер, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники. Правопреемник может быть по заявлению или по степени родства.

Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.

Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.

Нужно обратиться в любое отделение ПФР не позднее 6 месяцев со дня смерти застрахованного. Берите с собой документы :

• паспорт;
• справку о месте проживания или регистрации, если этого нет в паспорте;
• документы, подтверждающие родство с умершим (свидетельство о рождении или заключении брака);
• СНИЛС умершего;
• свидетельство о смерти, если есть.

Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой - копии, заверенные нотариусом.

Если пенсия была в НПФ, нужно обратиться в тот фонд , у которого формировались накопления, и написать заявление на получение выплаты.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Если есть доступ к личному кабинету умершего на госуслугах, посмотрите пенсионные начисления там. Выписку с лицевого счета умершего со своего кабинета не заказать.

Если доступа нет, обратитесь в пенсионный фонд, в котором лежат накопления умершего. Получить сведения о лицевом счете застрахованного могут только правопреемники из заявления умершего или его родственники.

Если формирование накопительной части пенсионных сбережений умершего производилось в ПФР, обращаться нужно туда. С собой возьмите паспорт, документы о родстве, свой СНИЛС и умершего, свидетельство о смерти.

В России существует два вида пенсии — страховая и накопительная. Несмотря на то, что государственная накопительная пенсия как часть отчислений из заработной платы в 2015 г. была заморожена на неопределенный срок, ее можно получить, обратившись в коммерческие фонды, банки или присоединившись к программе софинансирования. Осуществляя дополнительные взносы в счет будущей пенсии, граждане вправе выбирать их размер, период внесения и условия выплаты. Различные условия выплаты возможны и в части средств, накопленных работниками в 2002-2014 гг.

Накопительная пенсия в 2018 году

С 2002 г. россияне имели право часть пенсионных отчислений (6% из 22%) направлять не в государственный пенсионный фонд, а в распоряжение управляющих компаний или коммерческих фондов.

В 2015 г. было объявлено о заморозке такого вида переводов. Работникам был предложен выбор: перечислять все деньги (22% заработной платы) на формирование страховой пенсии либо и дальше разделять средства на 2 части. При этом накопительная часть расходуется Пенсионным фондом России, чтобы покрыть дефицит бюджета, а работники взамен получают баллы. После возобновления работы накопительной системы они будут переведены в рубли.

Тем, кто не успел написать заявление на второй вид отчислений до конца 2015 г., остается только ждать, когда мораторий на накопительный вид пенсии отменят.

Первый вариант обеспечивает увеличение суммы страховых выплат из государственного фонда пропорционально росту отчислений от выплаченной работнику суммы.

Второй дает возможность работникам вложить 6% заработной платы в любой фонд, который по мнению плательщиков принесет им большую прибыль.

Отказываясь от полностью государственной пенсии, работники должны понимать, что их выбор страхователя может оказаться неудачным. Если коммерческий фонд не получит прибыли, внесенные взносы не увеличатся, в т.ч. не будут проиндексированы в отличие от отчислений в государственный бюджет.

Особенностью инвестирования в частные организации или управляющие компании является то, что деньги плательщика находятся на счетах страхователей, в то время как государственный накопительный фонд расходуется на выплаты сегодняшним пенсионерам и может опустеть. В случае банкротства коммерческого фонда деньги работников переводятся в государственный без индексации.

Сотрудничая с управляющей компанией, плательщик взносов сам выбирает, в какие проекты будут вкладываться его деньги. Негосударственные накопительные фонды распоряжаются полученными средствами по своему желанию.

Несмотря на то, что в 2018 г., по общему правилу, организации не праве переводить часть средств, исчисленных исходя из размера заработной платы их сотрудников, для формирования накопительного пенсионного счета, предусмотрено несколько исключений. Разделить отчисления на 2 части могут следующие лица:

• граждане, которые официально работают менее 5 лет;
• граждане, не достигшие 23-летнего возраста (даже если их стаж более 5 лет).

Остальным россиянам по достижении пенсионного возраста выплачивается единовременно или в форме ежемесячных платежей та сумма, которую они успели накопить в период с 2002 по 2014 г.

Помимо средств, отчисляемых работодателем, граждане могут переводить дополнительные суммы по программам пенсионного страхования самостоятельно. Страхователем в таком случае выступают банки — часто россияне обращаются в Сбербанк — или негосударственные пенсионные страховые фонды. Выплаты эти организации производят не раньше, чем их клиент получит право на трудовую пенсию или социальное обеспечение по возрасту.

Как получить

Право на получение накопительной пенсии имеют несколько категорий россиян:

1. Граждане, родившиеся до 1967 г. Им компенсируются средства, перечисленные их нанимателями государству в период с 2002 по 2014 г. Если работники этой группы трудоустроились до 2014 г., до конца 2015 г. приняли решение о формировании накопительной части пенсии, 6% их заработка по-прежнему отчисляется в счет данного вида страхования.
2. Граждане, родившиеся до 1966 г. включительно, при условии уплаты страховых взносов в 2002-2004 гг.
3. Работники, вкладывавшие деньги по программе софинансирования.
4. Семьи, использующие материнский капитал как источник увеличения пенсии.

Кроме того, распоряжаться накоплениями пенсионеров могут их наследники, если это предусмотрено договором с фондом, банком или управляющей компанией. В частности, стать правопреемником можно только по соглашениям срочного страхования. Если гражданин подписывает документ, согласно которому ему будут начисляться часть накопленной суммы и проценты по ней ежемесячно до его смерти, его родственники не вправе претендовать на выплаты, даже если человек не дожил до пенсии, а взносы платил всю жизнь.

Законодательством установлено несколько форм перечисления средств:

1. Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) в течение всего пенсионного периода.
2. Ежемесячные выплаты в течение ограниченного периода. Его срок — не менее 10 лет.
3. Перечисление денег наследнику умершего гражданина.
4. Единовременная выплата накопленной на пенсионном счете суммы. Для нее нужна причина. Это может быть инвалидность, утрата кормильца.

Данная выплата может запрашиваться не чаще чем 1 раз в 5 лет. Она не предоставляется работающим гражданам, как и срочная пенсия.

Также единовременная выплата пенсионерам положена при следующих условиях:

• они начисляли взносы в 2002-2004 гг. и родились до 1966 г.;
• накопленная сумма составляет менее 5% страховой пенсии;
• они не имеют минимального стажа работы.

Если гражданин заключил договор с банком или фондом и формирует дополнительные пенсионные сбережения, не привязанные к размеру заработной платы и не компенсируемые работодателем, он получает единовременный платеж на условиях, установленных соглашением, независимо от вышеперечисленных факторов.

Пенсия в накопительной части выплачивается только тем гражданам, которым уже была предоставлена страховая. Чтобы увеличить сумму первой, ее выплату можно отсрочить, но не более чем на 5 лет. В этом случае при расчете общая сумма делится на меньшее количество месяцев. Соответственно, увеличивается ежемесячный платеж.

Например, в 2018 г. установленный средний срок пенсионных выплат — 20,5 лет, или 246 месяцев. Если отложить предоставление накопленного обеспечения на 5 лет, он составит 186 месяцев. При условии что гражданин не является работающим пенсионером и его вклад не растет, ежемесячная выплата увеличится на 32% (246/186). Отсрочка менее чем на 1 год не допускается.

Материалы по теме: Пенсионер МВД

Средний срок выплат ежегодно изменяется (увеличивается), поэтому пропорционально ему будет корректироваться процент, на который увеличится ежемесячный платеж. Зависимость в данном случае обратно пропорциональная, т.е. если срок растет, процент уменьшается.

Группы работников, которые имеют право на досрочное пенсионное обеспечение, преподаватели, врачи, работники железной дороги, жители Крайнего Севера и др., получают все виды выплат (страховые и накопительные) одновременно.

Как проверить

Граждане, вкладывающие средства в пенсионные накопления, вправе получать информацию об их размере, прибыльности и возможной сумме месячной выплаты после достижения пенсионного возраста на дату формирования запроса.

Если работник (в т.ч. через своего нанимателя) перечисляет деньги в государственный фонд либо в коммерческую инвестиционную компанию, название которой он знает, ему следует обратиться непосредственно в эту организацию и запросить сведения о балансе счета.

В случае, когда гражданин не помнит или не знает, где хранятся его сбережения, он может получить информацию из нескольких источников:

• у нанимателя;
• в отделении накопительного фонда по месту жительства;
• в Пенсионном фонде Российской Федерации;
• в многофункциональных центрах (МФЦ);
• на портале Госуслуг;
• в банке.

Если работник трудоустроен официально и наниматель выплачивает 6% его заработка в накопительный страховой фонд, в бухгалтерии ему предоставят сведения о том, куда переводятся деньги.

Россияне могут обратиться в государственную пенсионную организацию с запросом о том, где накапливаются их средства, 1-2 раза в год. Ответ предоставляется в письменной форме в течение 10 дней. Что касается местных отделений фонда, информацию по гражданам, зарегистрированным на закрепленной за ними территории, они находят в день подачи заявки.

Установить сумму накопленных средств можно онлайн на портале Госуслуг. Предварительно следует зарегистрироваться. В личном кабинете следует воспользоваться меню: «Услуги»/«Выписка ИЛС». В ответ на запрос формируется отчет о балансе счета.

В Сбербанке можно уточнить, в какую из управляющих компаний поступают средства плательщика (если они не направляются в коммерческий фонд). В банк необязательно приходить лично, информация доступна в онлайн-кабинете (раздел «Договоры»/«Договор об ОПС»).

Куда бы ни обратился гражданин, чтобы получить ответ на запрос, он должен предоставить удостоверение личности и СНИЛС.

Узнать о сумме накоплений можно, направив в названные организации запрос по почте, к которому приложены заверенные копии необходимых документов.

Кроме того, услуги по поиску накопительного фонда и информации о состоянии счета предлагают частные компании. Обращаясь к ним, следует помнить, что злоумышленники могут воспользоваться личными данными клиента в своих целях, и проверять надежность таких организаций.

Если гражданин проживает по месту прописки, ежегодно он получает по почте отчет о балансе пенсионного счета из Пенсионного фонда Российской Федерации.

Информация о балансе нужна не только для того, чтобы узнать общую сумму накоплений. В отчете отражается, насколько выгодно вложение в выбранный фонд. Если процент прибыли ниже, чем установленный государственным фондом процент индексации, следует задуматься о целесообразности такого вложения и замене фонда.

Что значит накопительная пенсия

В 2018 г. пенсия россиян может состоять из 2 частей, страховой и накопительной, или быть полностью страховой. Последняя выплачивается государственным страховым фондом. Поступления в данный фонд составляю от 16% заработной платы работников и используются на обеспечение сегодняшних пенсионеров. Суммы отчислений индексируются в зависимости от уровня инфляции. Чем больше размер отчислений, тем больше баллов получает гражданин и, соответственно, тем выше будет его пенсия.

Накопительная система работает по-другому. Сотрудник организации, если до конца 2015 г. им было принято такое решение и написано заявление, может направить 6% отчислений от заработной платы в любой страховой фонд или управляющую компанию на свое усмотрение. Кроме того, гражданин вправе открыть пенсионный счет в банке или коммерческом пенсионном накопительном фонде самостоятельно и перечислять туда дополнительные средства исходя из того, какую пенсию он хотел бы получать и может себе позволить.

Накопительная система похожа на систему инвестиций или банковских вкладов. Работник выбирает организацию, которая является по его мнению наиболее прибыльной или надежной, и направляет туда средства. Вложение может как принести прибыль, так и оказаться убыточным по сравнению с отчислениями в государственный фонд. Права россиян на возврат внесенных денег в случае отзыва лицензии коммерческого фонда защищены законом. В то же время страховщики не гарантируют прибыли от инвестиций, во вложении присутствует элемент риска.

Чем лучше гражданин разбирается в финансах и инвестициях, тем выгоднее сможет вложить свои сбережения. Переводить деньги разрешается не чаще чем раз в 5 лет.

Отличие накопительной и страховой пенсий в том, что первая полностью возвращается самому плательщику (за исключением случая его преждевременной смерти при бессрочном договоре страхования), а не расходуется в т.ч. на содержание других пенсионеров.

Например, сотрудник Петров зарабатывает в 3 раза больше, чем Иванов. Оба разделили пенсионные отчисления на страховые и накопительные. Соответственно, Петров перевел в 3 раза больше денег в коммерческий страховой фонд и накопительная часть выплачиваемой ему пенсии (при равной прибыльности инвестиций) будет в 3 раза больше, чем у Иванова.

Сказать то же про страховую часть нельзя. Выплаты, положенные гражданам из государственного накопительного фонда, не отличаются так сильно, как заработки, а страховые отчисления работников расходуются не только на их пенсионное обеспечение.

Открывая дополнительный пенсионный счет в банке или присоединяясь к программе добровольного пенсионного страхования коммерческих фондов, гражданин вправе, оценив состояние своего здоровья и планы, касающиеся продолжительности трудовой деятельности, выбрать один из вариантов выдачи накоплений после выхода на пенсию:

• единовременная выплата накопительной пенсии;
• ежемесячные поступления в течение установленного периода;
• пожизненные ежемесячные поступления.

Материалы по теме: Пенсия ветерана ВОВ

От срока возврата накопленных средств зависит процентная ставка: она максимальна при бессрочных соглашениях и близка к ставке рефинансирования, если гражданин хочет получить единовременно всю сумму после завершения трудовой деятельности.

Порядок и сроки выплат

Согласно Закону № 424-ФЗ, регламентирующему накопительный вид пенсии, выплаты могут производиться единовременно, на протяжении установленного периода или бессрочно. На них имеют право россияне и резиденты Российской Федерации. Работающие пенсионеры могут получать деньги из негосударственного фонда и одновременно пополнять счет.

По общему правилу, средства перечисляются владельцу пенсионного счета. Однако в случае его смерти до прекращения трудовой деятельности (в т.ч. если он продолжал работать после наступления пенсионного возраста и в это время пополнял накопительный счет) или до полной выплаты назначенных срочных платежей, деньги получают наследники.

В ситуации же, когда гражданин вышел на пенсию и получил начисление (независимо от того, в какой сумме), его родственники могут претендовать только на остаток срочных платежей.

Заявление на предоставление пенсионного обеспечения рассматривается в течение 10 либо 30 дней (если речь идет о единовременной выплате). Последняя переводится адресату не позднее чем через 2 месяца после принятия решения по заявлению.

Ежемесячные платежи поступают с месяца подачи заявления, если оно одобрено. Их сумма рассчитывается делением общей суммы накоплений на количество месяцев ожидаемого периода выплат (период ежегодно утверждается Правительством, в 2018 г. он составляет 20,5 лет и до 2020 г. будет увеличиваться на 6 месяцев за год). Если работник успеет подать заявление на предоставление пенсионного страхования в течение 30 дней после увольнения, деньги ему будут начисляться со дня, следующего за днем увольнения.

Единовременная выплата не может быть предоставлена гражданину, который уже получает средства каждый месяц, а также при обращении ранее чем через 5 лет после получения предыдущей выплаты данного вида.

Накопительная и страховая пенсии выплачиваются вместе, и способ их поступления выбирает получатель, например, деньги могут доставляться почтой.

В некоторых случаях начисление средств пенсионеру приостанавливается (срок приостановки — 6 месяцев):

• если иностранец (лицо без гражданства) не продлил вид на жительство;
• если россиянин уезжает из страны, не подав заявления о выезде;
• если получатель не забирал деньги 6 месяцев.

Чтобы возобновить выплаты, требуется снова подать в фонд, который их производил, документы и устранить причины приостановки. Если это сделано не будет, выплаты будут прекращены. Основаниями их прекращения также могут быть признание пенсионера пропавшим без вести или его отказ от денег.

Необходимые документы

Накопительная часть пенсии выплачивается по заявительному принципу, т.е. не начисляется гражданину по умолчанию, он должен в письменной форме обратиться за предоставлением накопленных средств. Заявление на получение выплат и необходимые документы можно подать лично, через интернет или по почте. Заверенные нотариусом бумаги вправе передать третье лицо.

Адресуются документы в государственный или коммерческий пенсионный фонд.

Предусмотрены следующие способы их представления:

• непосредственно в организацию, которая будет производить выплаты;
• в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным накопительным фондом;
• через официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации;
• онлайн через Госуслуги;
• нанимателем от имени уволенного работника.

Обязательные документы: паспорт (или иной документ, в котором указаны имя, место регистрации, возраст заявителя) и СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета.

Кроме того, необходимо подтвердить стаж (для этого подойдет трудовая книжка, дополнительно представляются трудовые договоры, договоры подряда и иные бумаги, из которых видно, в какой сумме оплачивалась работа гражданина), изменение имени или фамилии, если оно было произведено (предъявляется свидетельство о браке или разводе, о перемене имени), признание инвалидом, нахождение на иждивении (справка об уровне доходов, из жилищных органов) — для получения выплаты единовременно на соответствующих основаниях.

Если впоследствии сотрудники пенсионной службы выяснят, что какой-то из представленных документов недействителен, выплата пенсии будет прекращена и для ее возобновления потребуется обращаться в суд.

Названные бумаги прикладываются к заявлению, заполненному по форме в зависимости от типа запрашиваемой выплаты.

Заявление на накопительную часть пенсии

Законодательством утверждено 3 формы заявления:

• на единовременный платеж;
• на срочную часть пенсии по старости;
• на бессрочную выплату накоплений.

Во всех типах заявления гражданин должен указать следующие данные:

• личная информация о себе (имя, номер паспорта, дату рождения, адрес регистрации и проживания);
• сведения о законном представителе, если он есть;
• номер страхового счета.

Единовременную выплату и срочную пенсию вправе получать россияне, переехавшие за границу. В таком случае в документе они указывают на русском и иностранном языках адрес проживания.

Деньги доставляются получателю по его выбору почтовой службой, кредитной либо иной организацией (средства выдаются в кассе или курьером). Бессрочные платежи могут начисляться и на банковский счет. Если пенсионер выбрал организацию, с которой пенсионным фондом договор не заключен, ему следует указать в заявлении компанию из списка предлагаемых страховщиком, которая будет доставлять выплаты до подписания договора с нужной фирмой.

Заполняя заявление на срочные выплаты, гражданин выбирает и указывает их срок (он не может быть менее 10 лет).

Кроме того, 2 вида документа содержат предупреждения.

1. Заявление на бессрочные выплаты:
   • об обязательстве сообщать в фонд, производящий выплаты, о ситуациях, когда платежи должны быть прекращены, не позднее чем на следующий рабочий день после возникновения таких обстоятельств;
   • о необходимости раз в год подтверждать регистрацию по месту получения средств, если они более года выдаются иному лицу по доверенности;
   • о единовременной выдаче обоих видов пенсии (страховой и накопительной);
   • о возможности доставки денег только организацией, с которой у фонда есть договор;
   • об обязательстве проинформировать страхователя о переезде на постоянное место жительства за границу (не менее чем за месяц до отъезда);
   • о том, что при получении средств попечителем следует указать номер его номинального счета.
2. Заявление на срочные выплаты — о необходимости безотлагательно сообщить в пенсионный фонд о ситуациях, когда выплаты должны быть прекращены, и о пересчете суммы платежа (один раз в год и после поступления новых средств — материнского капитала, взносов, доходов от инвестиций и т.д.).

Материалы

В 2015 году в Российской Федерации начала работать новая пенсионная система, которая включает в себя изменения в порядке формирования финансовых накоплений и в их расчетах. Рассмотрим ее особенности подробнее.

Во-первых, пенсия среднестатистического работающего россиянина носит название «трудовой». Она формируется из двух видов денежных отчислений – страховых и накопительных.

Во-вторых, введено такое новое понятие, как «индивидуальный пенсионный коэффициент», или «пенсионный балл», которое используется для расчета страхового компонента пенсии.

В-третьих, изменились требования к минимальному стажу для выхода на пенсию по возрасту – из 5 лет его предел вырос до 15 лет (переход запланирован поэтапный: в течение 10 лет плавное поднятие предельной планки).

В-четвертых, правительство РФ устанавливает стоимость одного пенсионного бала, от чего зависит размер фиксированной пенсионной выплаты (с течением времени эти балы подлежат индексации).

Многих россиян волнует вопрос: если пенсионные права уже сформированы и пенсии назначены, что делать с новыми баллами? В этом случае происходит операция конвертации, при которой баллы не уменьшаются и не теряются.

В текущем 2018 году определенная возрастная категория россиян (с 1967 года рождения и младше) имеет право выбрать свой индивидуальный вариант формирования отчислений для пенсии.

страховая и накопительная части;

страховая часть (накопительная не формируется вообще или формируется в НПФ).

Такой выбор влияет на количество баллов, набираемых будущим пенсионером за весь год: при формировании только страховой части – 10 баллов, если одновременно формируются страховая и накопительная – 7,3 балла. Но именно в текущем 2018 году и будущем 2019 году, в связи с продлением моратория на накопительную часть, у всех россиян формируется только страховая часть в виде 22% от заработной платы. На эту сумму отчислений выбор варианта формирования пенсионных прав не влияет.

Структура трудовой пенсии в 2017-2018 гг.

Трудовая пенсия является денежной выплатой тем гражданам нашего государства, которые имеют определенный стаж работы и достигли определенного возраста.

Существует несколько видов трудовых пенсий (это зависит от того, кому выдаются):

• по старости (для лиц, достигших необходимого возрастного порога: мужчины шестидесяти лет, женщины пятидесяти пяти), предусматривает досрочный выход, в зависимости от профессиональной сферы деятельности;
• по инвалидности (для лиц, которые имеют медицинское заключение о полной или частичной потере трудоспособности);
• по потере кормильца (для нетрудоспособных лиц, находившихся на иждивении у умершего);
• для работающих пенсионеров (для лиц, у которых трудовой стаж выше установленного предела – превышает 6 лет);
• северная (для трудящихся, работавших в условиях Крайнего Севера), представляющая собой повышенные размеры денежных выплат;
• вторая или дополнительная (для лиц определенной группы, например, военнослужащих).

Как уже говорилось, трудовая пенсия состоит из двух частей:

• Страховая – формируется из ежемесячных отчислений в виде 16% от зарплаты будущего пенсионера, их перечисляет работодатель за своего работника в Государственный пенсионный фонд, где они и сохраняются до необходимого времени, то есть выхода на пенсию.
• Накопительная – составляет 6% отчислений, которыми будущий пенсионер распоряжается на свое усмотрение: либо причисляет к страховой составляющей в ПФР, либо накапливает в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде).

Таким образом, страховой компонент представляет собой гарантированные денежные выплаты от государства по обязательствам перед будущим пенсионером, а накопительная часть – только дополнение к страховой, которая исполняет функцию основной составляющей в формировании пенсионных прав гражданина России.

Отличия накопительной части пенсии от страховой в 2018 году

Основные отличия двух компонентов трудовой пенсии, а именно накопительной и страховой частей, заключаются в следующем:

• Страховая часть:
  • является гарантируемой государством выплатой каждому, отчисляющему процентные взносы в ПФР россиянину;
  • не зависит от того факта, какой именно Пенсионный фонд (государственный или негосударственный) будет управлять накопительной частью денежных отчислений;
  • поступающие деньги в ПФР сейчас расходуются на выплаты нынешним пенсионерам.
• Накопительная часть:
  • сберегается и накапливается на личном счету будущего пенсионера;
  • не тратиться государством на текущие нужды;
  • ее размер зависит от инвестирования управляющей компанией;
  • выбор Пенсионного фонда осуществляет будущий пенсионер в индивидуальном порядке;
  • государство не дает никаких гарантий по защите от убытков в связи с инфляцией.

  В текущем 2018 году у россиян есть возможность сделать так, что накопительная часть пенсионных отчислений будет переведена из ПФР в НПФ и наоборот. О своем выборе перевода следует уведомить местные территориальные органы ПФР до наступления 2018 года.

  Специалисты напоминают: процедура перевода осуществляется в заявительном порядке, и в случае, если вы уже такой перевод осуществляли раньше, заявление вам писать не придется. Более подробно об этом можно узнать на официальном сайте ПФР: http://www.pfrf.ru/.

  Накопительная часть пенсии в 2018 году

  

  Накопительная часть пенсии в 2018 году вновь не будет проиндексирована. Правительство в очередной раз наложило мораторий на рост страховых взносов в НПФ.

  Однако жители России по-прежнему могут воспользоваться единовременной выплатой, позволяющей забрать отложенные средства.

  Суть накопительной части пенсии

  В 2015 г. законодательно жителям предоставили возможность выбирать. Теперь россияне могут решить, перечислять ли деньги только на страховые выплаты либо распределить их между страховой и накопительной частью. С этого момента накопления оформили в самостоятельную пенсию.

  Законодательно определена разница между страховыми и накопительными взносами. Государство осуществляет перечисления действующим пенсионерам, используя страховую часть, направляющуюся в Пенсионный Фонд.

  Подобные действия нельзя совершить с накопительной частью. Она неприкосновенна и предназначена только самому гражданину.

  Средства передаются в пользование выбранного фонда, который вкладывает их в определенные инвестиции, увеличивая их сумму.

  Как осуществляются взносы

  Жители РФ обязаны самостоятельно определиться с тем, каким образом будет формироваться накопительная часть их пенсии.

  Средства передаются в ведение компании (государственной или негосударственной). Гражданин заключает договор, согласно которому право на управление взносами передается той или иной организации.

  После этого накопительная часть будет перечисляться не в Пенсионный Фонд, а в выбранную компанию. Есть и определенные нюансы:

  • жители страны, родившиеся до 1966 г., не могут выбирать между страховой и накопительной частью. Их взносы находятся в ПФР;
  • существует программа, по которой государство софинансирует накопления. Сумму могут увеличить за счет дополнительных отчислений (помимо тех, которые совершает работодатель);
  • материнский капитал можно направить на увеличение начислений.

  

  Кому положена выплата единовременно

  Чиновники предусмотрели, что в некоторых случаях жители захотят единовременно воспользоваться отложенными средствами.

  Процедура позволяет перечислить всю сумму, скопившуюся на счете в момент заявления. Однако воспользоваться этой услугой имеют право не все жители. Она предусмотрена для следующих лиц:

  • Единовременная выплата положена, когда накопительная часть не превышает 5% по отношению к сумме страховой части. Процент рассчитывается на дату назначения накопительного взноса.
  • Разовая выплата предусмотрена для граждан, оформивших пенсию по инвалидности или потере кормильца. Их страховой стаж может быть меньше требуемого (не достигли пенсионного возраста).

  Сумма положенной выплаты рассчитывается в зависимости от средств, сформированных на счете. Заявление об одобрении/отказе анализируют на протяжении 30 суток. При положительном решении деньги перечислят за пару месяцев.

  Как получить накопительную часть пенсии в 2018 году: пошаговая инструкция

  Если человек планирует воспользоваться взносами, он задумывается о том, как получить накопительную часть пенсии единовременно. Чтобы воспользоваться средствами, необходимо заявить в один из государственных органов.

  Процесс оформления достаточно прост. Необходимо предоставить пакет документов (их немного), заполнить бланк заявки и подать ее в одну из госструктур. Сегодня их принимают следующие ведомства:

  • отделения Пенсионного фонда;
  • многофункциональные центры;
  • заявка отправляется по почте;
  • принимается электронная версия на портале Госуслуг;
  • если накопления лежат в негосударственном пенсионном фонде, заявителю следует обратиться туда.

  Подать заявку можно самостоятельно, а можно поручить это кому-либо еще. В этом случае оформляется официальная доверенность.

  В МФЦ нужно лишь отдать документы сотруднику, после чего предстоит ждать решения. Чтобы воспользоваться порталом Госуслуг, необходимо быть официально зарегистрированным на нем и получить подтверждение по почте. Данные о предоставлении единовременной выплаты заполняются непосредственно на сайте.

  Повторно обратиться за перечислением средств человек может лишь через 5 лет после того, как получил предыдущую выплату.

  Необходимые документы

  При обращении за единовременной выплатой вне зависимости от выбора ведомства предоставляются документы:

  • паспорт (делаются ксерокопии страниц с личными данными и пропиской);
  • документы, подтверждающие трудовой стаж (для тех, кому назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца) либо право на пенсию по старости (для тех, у кого накопительная часть меньше 5%);
  • при подаче заявки посредником сам заявитель предоставляет доверенность и собственные документы.

  Если вы направляете заявку по почте, копии документов должны быть заверены нотариусом.

  Также необходимо заполнить бланк установленного образца. В нем указывают личные данные заявителя, номер СНИЛС, адрес фактического места проживания и прописку, номер телефона.

  В день обращения заявителя сотрудники Пенсионного фонда проверяют, верно ли оформлены документы, и, при несоответствии, возвращают владельцу с указанием неточностей.

  Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

  В состав Сбербанка входит аккредитованная организация, занимающаяся пенсионными накоплениями жителей. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка действует уже более двадцати лет. Сегодня он входит в число крупнейших в стране, поэтому именно в него многие предпочитают переводить накопления.

  Сделать это несложно. Гражданину требуется только лично обратиться в одно из ближайших отделений финансовой компании. С собой следует взять паспорт и СНИЛС. Банковский служащий поможет написать заявление. На месте заключается договор о переводе накоплений в НПФ Сбербанка.

  Можно ли получить за умершего

  Закон позволяет родственникам умершего человека воспользоваться его пенсионными начислениями. В наследство вступает один человек или сразу несколько. Если существует договор с указанием возможного распределения накоплений в случае смерти человека, сумма делится в соответствии с ним. Если его нет, средства перечисляют в равных долях всем наследникам. Первоочередное право получения накоплений имеют:

  • близкие родственники (отец, мать, муж, жена либо дети);
  • если близкие родственники отсутствуют, средства распределяются между другими родными (братья, сестры, дедушки либо бабушки).

  Суммой накоплений можно воспользоваться, если человек скончался до назначения пенсии. Бессрочная выплата не может быть передана наследникам.

  Как рассчитать сумму выплаты

  Если вы хотите узнать ежемесячный размер средств, которые будете получать, выйдя на пенсию, необходимо знать точную сумму ваших накоплений. Ее делят на 246 (это количество месяцев – средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию).

  Пример: за вашу трудовую деятельность накопления (включая инвестиционную прибыль, если вы обслуживаетесь в НПФ), составили 1 млн. руб. Делим на 246. Получается, что ежемесячно накопительная составляющая вашей пенсии составит чуть больше 4 тыс. руб.

  Если вы планируете получить срочную выплату, то можете самостоятельно решить, какая сумма вам требуется ежемесячно. Вы не можете воспользоваться срочной услугой, если планируете пользоваться ей меньше 10 лет.

  Рассчитывают сумму получения срочной выплаты следующим образом: общую сумму накоплений делят на число месяцев, которые указывает заявитель. Например, на счете к моменту получения пенсии накопления составили 1 млн. руб.

  При этом обратившийся планирует получать накопительную часть в течение 150 месяцев. Соответственно, ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит больше 6.5 тыс. руб.

  Однако по истечении указанного периода (даже если человек жив и продолжает получать пенсию) накопительная часть перестает выплачиваться.

  

  Как и где узнать размер выплаты по СНИЛС

  Сегодня в онлайн-режиме можно узнать о состоянии пенсионных счетов. Подобные услуги предоставляются на сайте Пенсионного Фонда, на портале Госуслуг. Требуется знать лишь номер СНИЛС.

  Если вы зарегистрированы на Государственных услугах, зайдите в личный кабинет и выберите пункт «Пенсионные накопления». Далее запрашивается информация о состоянии пенсионного счета. Отчет вы получите на электронную почту и при желании сможете распечатать документ.

  На сайте ПФР в личном кабинете также можно получить интересующую информацию. В разделе «Формирование пенсионных прав» выберите услугу, позволяющую узнать данные о состоянии счета.

  Учитывайте, что подобную информацию не могут получить лица, которые перевели накопления в НПФ. Чтобы узнать информацию о состоянии счета, им следует обратиться в учреждение, которое занимается инвестированием их средств.

  В последние годы у жителей России появились рычаги управления собственными пенсионными счетами. Жители могут влиять на формирование накоплений, направляя их в НПФ с более выгодными условиями. Также можно получить единовременную выплату, если есть такая необходимость.

  Чем отличается страховая пенсия от накопительной части в 2018 году

  Не все люди осознают факт, что они вкладывают деньги в накопительную и страховую часть пенсии. А те, кто знают об этом, не задумываются, чем отличаются эти два понятия.

  Интересен тот факт, что процедура получения пенсии волнует не только пожилых, но и молодых людей, которые заботятся о своем будущем. Для того, чтобы разобраться с этим вопросом, давайте дадим определение и изучим, каким образом рассчитывать пенсию.

  Определение понятий

  Накопительная часть пенсии – деньги, которые пополняются тем же лицом, но уже не для пенсионеров, а для того человека, который состоит в организации. Финансы из данной системы аккумулируются и инвестируются.

  Распоряжаться такой частью можно самостоятельно, прибегая к НПФ для управления своими деньгами, которые накапливаются на старость. Каждый человек вправе решить для себя, какую долю процентов он будет накапливать: 2 или 6 процентов.

  Если вы выбираете первый способ, тогда остальные 4% перейдут к страховой пенсии, а значит, на нужды пенсионерам. Два процента будут установлены автоматически, если человек (до 2014 года) не выявил желания о 6% размере своих накоплений.

  Считается, что гражданин в этом случае уже сделал свой выбор, поскольку управлять его средствами теперь будет организация «Внешэкономбанк».

  Вложение денег для получения прибыли поможет не подвергнуться рискам, связанных с повышением общего уровня цен на товары и услуги на долгий период. Помимо этого, если с точностью вести инвестирование, тогда размер пенсионных накоплений станет больше.

  Чем отличается страховая пенсия от накопительной

  Чтобы подробнее разобраться в чем разница пенсий, следует подробно изучить представленную таблицу:

  Страховая часть

  Накопительная часть

  Как рассчитать страховую

  Рассмотрим, каким образом должен происходить расчет пенсии:

• необходимо узнать стаж работы (период времени, когда человек трудился и выплачивал пенсионные – от 8 до 14 %), зарплату, которую человек получал каждый месяц (заработок до 2002 года и после);
• теперь возьмем конкретный пример: Иванов, которому 45 лет, трудился в течение 25 лет. Заработная плата до 2002 года – 2000 рублей, после – 5000 рублей.
• для того, чтобы получить следующий коэффициент, необходимо посчитать количество денег, которое человек заработал за 2000-2001 годы. В нашем случае это 2000 рублей. Теперь нужно разделить эту сумму на среднюю зарплату тех лет – 1492 рубля. Получаем число 1,34. Здесь есть небольшой нюанс: коэффициент не может быть выше 1,2, поэтому возьмем за исчисление именно это число;
• узнаем, какой был средний уровень оплаты труда по России за вторую половину 2001 года. На основе действующего закона, сумма равняется 1671 рублю;
• перемножаем все наши полученные данные: 0,55 * 1,2 *1671 =1102 рубля;
• поскольку базовая часть пенсии составляет 450 рублей, то из предыдущего числа нужно вычесть 450. Получаем 652 рубля;
• так как ожидаемый период пенсии равен 228 месяцам, то 652 следует умножить на это число. 148 852 рубля – это число, которое входит в пенсию, заработанную до 2002 года.
• индекс пенсионного капитала равен 1,3. 148 852*1,3=193 507;
• переходим к следующей части, когда необходимо вести отсчет от 2002 года. Мы знаем, что зарплата стала выше, 5000 рублей. Нужно учитывать, что пенсионный фонд в это время составлял 14%. Страховая часть – 12%. Таким образом, 5000*0,12*12 мес. = 7200 рублей;
• после 2002 года Иванов трудился еще 15 лет. 7200*15 = 108 000 рублей;
• посмотрим, какая сумма выйдет за все годы работы: 193 507 + 108 000 = 301 507 рублей;
• теперь все деньги, полученные за работу, разделяем на предполагаемый период выплат: 301 507:228 = 1322 рублей. Это и есть страховая пенсия.

Важно! Если вы начали работать только после того, как в силу вступила реформа, производить расчет нужно немного иначе: среднюю зарплату умножим на коэффициент отчислений пенсионному фонду и на 12 месяцев. После этого нужно умножить данное число на количество лет, в течение которых вы работали.

Расчет накопительной части

После того, как в 2015 году была принята реформа, гражданам было предоставлено право выбора: сохранять накопительную пенсию или нет. Если человек решил следовать по первому пути, тогда 6% от взносов переходят на накопительную часть, а 10% - на страховую.

Статья 7 ФЗ «О накопительной пенсии» гласит, что существует определенная формула, на которую следует ориентироваться при подсчете:

Объясним, что она означает:

Как происходит расчет срочных пенсионных выплат? Такая процедура реализуется застрахованным гражданам, которые осуществляли пенсионные накопления только с помощью:

• взносов на перечисление дополнительных государственных средств в счет накопительной части пенсии;
• дополнительных выплат, которые необходимо перевести страховой компании за предоставление ею определенного объема страховой защиты, уплачиваемых работодателем или самостоятельно;
• финансов семейного резерва, прибыли от инвестирования, если имеется право на установление страховой пенсии по наступлению определенного возраста.

Как рассчитывается такая сумма:

Важно! Размер СП каждый год с 1 августа изменяется, ориентируясь на суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, вложений работодателя, денег на государственную поддержку российских семей, воспитывающих детей, дохода за счет инвестирования, которые не были взяты во внимание при исчислении суммы пенсионных накоплений во время фиксации или предыдущей корректировки срочной пенсионной выплаты.

Нельзя сказать, что эта процедура очень легкая, но если следовать правилам, описанным выше, тогда можно будет разобраться с данным вопросом за несколько минут.

Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Пенсия накопительная и страховая: в чем разница

Ох уж эта пенсионная реформа! Напридумывают чиновники разных формул, коэффициентов, баллов, напишут для ПФ служебных инструкций, и разбирайся потом: из каких частей состоит твое будущее пособие на старость, и что они означают?

Вот, например, чем отличается страховая пенсия от накопительной?

Сравниваем различия в таблице

Выделяем главные особенности

И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

• накопительная формируется за счет взносов, при этом средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада могут пополняться самим гражданином, его работодателем и т. д.);
• страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости - один из ее видов), платежи работодателей в счет формирования страховой носят обязательный характер.

С какими рисками можно столкнуться

Бизнес и предпринимательство - вещи рискованные. Также не всегда обстоятельства зависят от организации или самого гражданина. Что если все инвестиции Пенсионных фондов не только не принесут дохода, но и будут утрачены. Что станет с вложениями граждан на старость? Тут самое время задаться вопросом: страхование накопительной части пенсии - что это такое?

Государство как раз придумало эту систему на случай форс-мажорных обстоятельств. Пенсионные фонды обязаны иметь внутренний резерв. Дает свои гарантии в сохранении накоплений и Общенациональный фонд, он объединяет всех страховщиков. Если негосударственный Пенсионный фонд отказывается участвовать в этом благом деле, то он будет вынужден прекратить свою деятельность, а все накопления передать в ПФР.

Вообще контроль за фондами ведется жесткий, они постоянно сдают отчетность, обязаны делать отчисления в Агентство страхования вкладов, публиковать отчеты о деятельности. В случае финансовых сложностей у фонда Агентство несет ответственность по платежам.

Ну и не забываем, что права выбирать НПФ никто нас не лишал. Правда, лучше делать это не чаще одного раза в пять лет, иначе можно лишиться некоторой части накоплений.

Автоправозащита.RU

Автоправозащита.RU

В чем разница между страховой и накопительной частью пенсии



Пенсионная система в Российской Федерации подконтрольна нескольким актам законов, ознакомившись с содержанием которых, можно суметь повлиять на будущий размер социальной поддержки по старости.

Основная информация

О том, что это такое «пенсия» и каким образом она формируется должен знать каждый гражданин, ведь достижение определенного возраста, после которого совсем не нужно идти на работу, но при этом получать гос. отчисления, не за горами.

В российском законодательстве уже более 10 лет есть понятия страховой и накопительной части пенсии, но как каждая из них влияет на итоговое значение обязательных ежемесячных пособий для пожилых людей не совсем понятно. Постараемся разъяснить все нюансы и особенности отчислений и процесс формирования итоговой пенсии в этой статье.

Определения

Пенсия – это страховая выплата, которую производит государство лицам, которые:

• Перешли установленный законом возрастной рубеж.
• По каким-либо обстоятельствам или с рождения имеют инвалидность.
• Являются членами семьи человека, который погиб и являлся до момента кончины единственным кормильцем.

Накопительное ответвление пенсии – это часть пенсионных накоплений, которые поступили на лицевой счет страхователя за все годы его работы.

Данная часть складывается из:

1. Некоторого процента обязательных платежей в ПФР, производимых работодателями.
2. Из тез инвестиций, которые делал сам гражданин в пенсионное учреждение, с целью обеспечить себе не бедную старость.
3. Процента, который начисляется дополнительно, когда в установленное законом время гражданин решает еще поработать и не получать ежемесячное пособие от государства.

Страховая пенсия – это те накопления, которые формирует работодатель, делая отчисления по ОПС работников. Получение страховой части пенсии возможно, если гражданин России за свою жизнь отработал некоторое количество лет по договору, оформленному согласно Трудовому законодательству.

История вопроса

Пенсионный вопрос можно разделить на два исторических периода:

4. До 2002 г. Где пенсионные отчисления работодателей шли на то, чтобы нынешних пенсионеров обеспечить пособиями.
5. После 2002 года. Когда произошла реформа, государство стало заботиться об увеличении рождаемости, т.к. количество пенсионеров в стране стало стремительно увеличиваться по отношению к трудоустроенным гражданам. Теперь пенсионные отчисления делаться на три части:
6. базовую;
7. страховую;
8. накопительную.

Такое деление обеспечивает и тех, кто в данный момент пошел на заслуженный отдых, и инвестирует экономику России, и обеспечивает тех людей, которые в данный момент трудятся.

Законодательство

Обо всех ветвях пенсии, которую может получить будущий пенсионер, подготовлены законопроекты, разъясняющие все особенности, нюансы и механизмы подсчетов:

В чем отличия

Отличия накопительной и страховой части пенсии заключены в следующем:

9. Страховая часть формируется отчислениями работодателей и инструментами индексирования поступивших взносов.
10. Накопительная часть – это та величина денежных средств, которую гражданин, заранее заботящийся о старости, вносит по договору инвестирования пенсионных отчислений.

Особенности каждого вида

Для получения страховой части пенсии государство просит быть трудоустроенным в течение нескольких лет. Если на данный момент для выхода на пенсию и получения страхового пособия достаточно потрудиться не менее шести лет, то к 2025 году требования возрастают, и получать страховые выплаты будут работяги со стажем от 15 лет.

Накопления человека, производимые в НПФ, получит инвестор вне зависимости от стажа.

Нововведения

Новые законы, выпущенные после 2002 года, направлены на урегулирование процессов по формированию достойных выплат своим гражданам, преклонного возраста.

Новые источники права позволяют многим молодым людям, уже сейчас задуматься о том, какой по размеру будет их пенсия и что потребуется делать для увеличения пособий.

Как рассчитать страховую и накопительную часть пенсии

Расчеты будущей пенсии вполне осуществимо сделать в любой период времени, для этого необходимо знать:

1. Каков коэффициент поощрения выхода на заслуженный отдых.
2. Какова величина произведенных страховых взносов от работодателя (с учетом индексации).
3. Базовый размер пенсии.
4. Индивидуальный коэффициент.
5. Показатель пенсионного коэффициента.

Если страховые взносы пенсионера составили 15000 рублей, то его индивидуальный балл будет равен 15000 -4805,1/81,49=125,1 балла. Размер страховой пенсии будет рассчитан так:

4805,1×1+125,1×81,49×1= 14999,5 рублей.

Накопительная величина пособий имеет иные правила подсчетов.

Из тех взносов, которые производит работодатель, по согласию сотрудника, часть отчислений, а именно 6 %, может быть направлена на накопительное формирование.

Например, гражданин РФ по ТК отработал на протяжении 15 лет. Заработная плата его была первые десять лет – 10000 рублей, а следующие пять – 15000.

Все годы работы он производил отчисления в НПФ, по 6 % с ежемесячной зарплаты.

Таким образом, накопительная часть пенсии равна:

(10000×120×0,60)+(15000×60×0,6)/240=5250 рублей, где 240 – это количество месяцев, которые будет производиться выплата.

Куда обращаться

Обращаться за пенсиями следует непосредственно в ПФР.

Формированием страховой и накопительной части пенсии может заниматься три вида организаций:

6. Пенсионный фонд (формируется страховая и, по желанию трудоустроенного гражданина, накопительная).
7. Управляющая компания (накопительная).
8. Негосударственный пенсионный фонд (накопительная).

Преимущества и недостатки НПФ

Очень многие работающие граждане уже подписали индивидуальные договора с негосударственными пенсионными фондами и регулярно делают туда отчисления с целью обеспечить себе безбедное существование в преклонном возрасте, но у данных структур есть две стороны: положительная и отрицательная. О них поподробней.

Плюсы :

9. Высокие доходы, если сравнивать с ПФР, где на отчисления сильно влияет инфляция.
10. Индивидуальность вложений. Те средства, которые откладывает на старость гражданин, отображаются на его счету в НПФ.
11. Ежегодно вкладчик может получить всю информацию по состоянию своего баланса в негосударственном фонде.

Минусы :

12. Негосударственные структуры подвержены риску банкротства.
13. Ставки по отчислениям могут быть слишком малы, и никакой прибыли от такого вложения к старости гражданин может не получить.

Другие способы распоряжения денежными средствами

Увеличивать пенсию можно прибегая к инвестированию в НПФ или увеличению рабочего стажа, но можно сделать в старости жизнь приятней, если просто вкладывать в нужные вещи или копить.

Например, на пенсии свободно распоряжаться накоплениями можно, если за всю жизнь из месяца в месяц перечислять на банковский депозит хоть какую-нибудь денежную сумму, которая также будет с годами увеличиваться на процент от фин. учреждения.

Получать дополнительный доход в пожилом возрасте можно, если в молодости вложить средства в приобретение недвижимости или купить слитки золота или иные драгоценные вещи.

Как формируется

Страховая часть пенсии работающего гражданина формируется от выплат работодателем по ОПС.

Накопительная часть может формироваться только добровольно, т.е. при подписании договора с НПФ, работодатель может перечислять на счет фонда за работника 6 % от заработной платы.

Базовая часть

Базовый компонент пенсии – эта та денежная сумма, которая полагается любому гражданину России, достигшему пенсионного возраста. За выплату данной части никак не влияет, работал ли хоть день в своей жизни пенсионер, производились ли за него отчисления работодателями и т.д.

Получение денег

После достижения пенсионного возраста гражданин России должен предоставить документы в ПФР и начать ежемесячно получить свои пособия.

Накопительная часть может быть выплачена также ежемесячными платежами в виде надбавки к социальной и базовой части. В некоторых случаях, если накопленные к старости средства не имеют большого размера и делить их на срок дожития не целесообразно, можно запросить единовременную выплату накопленных средств

Наследование

Накопленная часть пенсии, в случае если человек, производивший отчисления в НПФ не доживает до старости, может быть унаследована.

Чего ожидать в будущем

Практически каждый год в разные отрасли закона вносятся поправки и гарантировать то, что пенсионная система вновь не испытает на себе значительных изменений невозможно.

autoexpertnost.ru

• Апелляционная жалоба на решение суда При несогласии с судебным постановлением участниками гражданского дела подается апелляционная жалоба на решение суда. Апелляционному обжалованию […]
• Налог на автотранспорт в 2018 году. Ставки транспортного налога Большинство автолюбителей в наше время интересует вопрос не только повышения цен на бензин и стоимости автомобилей, но и […]
• 1 октября истекает срок уплаты имущественных налогов для граждан До 1 октября включительно налогоплательщики должны уплатить транспортный и земельный налоги, а также налог на имущество […]